Wie bleibt mir trotz Kredit genug zum Leben?

Nicht immer reicht das monatliche Nettoeinkommen aus, sich alle Wünsche zu erfüllen. Das neue Auto, die Modernisierung des Eigenheims oder auch nur die nächste Urlaubsreise rücken für viele wegen der laufenden Kosten oft in weite Ferne. Ein Kredit, mit dem man sich im Handumdrehen leisten kann, was man möchte, klingt da sehr verlockend.

Doch ist ein Kredit wirklich immer eine gute Idee? Worauf müssen Sie achten, wenn Sie Ihren Lebensstandard trotz Kreditrückzahlungen langfristig halten wollen? Und welchen Kredit können Sie sich mit welchem Einkommen leisten? Hier finden Sie alle wichtigen Informationen.

Wann ist ein Kredit keine gute Idee?

Zuallererst gibt es Umstände, unter denen Sie keinesfalls einen Kredit aufnehmen sollten, weil die zuverlässige Rückzahlung nicht sichergestellt ist:

• Sie befinden sich in einem zeitlich befristeten Arbeitsverhältnis und wissen nicht, wie es beruflich für Sie weitergeht.
• Sie haben eine negative Schufa-Auskunft und stehen bereits bei anderen Gläubigern in der Kreide. Obwohl Sie bei manchen Kreditgebern trotzdem noch Chancen auf einen Kredit hätten, sollten Sie sich keinesfalls tiefer in die Schuldenfalle begeben.
• Sie sind selbstständig und haben daher ein unsicheres Einkommen. Auch wenn Sie mal einen hohen Gewinn machen, kann sich das schnell ändern.

Welche monatliche Kreditrückzahlung kann ich mir leisten?

Befinden Sie sich in einem sicheren Arbeitsverhältnis mit einem geregelten Einkommen, steht einem Kredit nichts im Wege. Welche monatlichen Rückzahlungen Sie sich leisten können, hängt davon ab, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht.

Das können Sie ganz einfach herausfinden, indem Sie sämtliche Einnahmen zusammenzählen, die Sie haben. Zu diesen zählt nicht nur Ihr Nettoeinkommen, sondern beispielsweise auch Mieteinnahmen und Gewinne aus Aktien mit regelmäßiger Dividende.

Wichtig: Einkünfte, die nicht zuverlässig sind, sollten Sie aus Ihrer Berechnung ausklammern. Dazu zählen beispielsweise Zahlungen wie Weihnachtsgeld, erwartete Steuerrückzahlungen oder Urlaubsgeld. Gehen Sie bei der Berechnung immer nur von dem Geld aus, das Sie sicher monatlich zur Verfügung haben.

Im Anschluss ziehen Sie alle Fixkosten und variablen Kosten von der errechneten Summe ab. Zu diesen zählen:

• Mietkosten / Raten für Immobilien
• Heizkosten, Stromkosten, Wasserkosten
• Versicherungen
• Verträge (Internet, Fernsehen, Telefon, Mobilfunk, Abos usw.)
• Mitgliedsbeiträge
• Lebensmittel
• Schulmaterialien für Kinder, Klassenfahrten, Schulausflüge
• Kleidung, Hygieneartikel, Medikamente usw.
• Kosten fürs Auto (Steuer, Versicherung, Reparaturen, Benzin, TÜV)
• Hobbys und sonstige Freizeitaktivitäten
• unerwartete Kosten (neue Waschmaschine, Reparaturen usw.)

Nur wenn nach Abzug aller Fixkosten und variablen Kosten noch Geld übrigbleibt, haben Sie die finanziellen Möglichkeiten, die Rückzahlung eines Kredits verlässlich zu bestreiten.

Denken Sie auch daran, beispielsweise für Hobbys und die Freizeitgestaltung ein großzügiges Budget einzuplanen. Sonst kann eine Kreditrückzahlung Ihr Leben schnell stark einschränken und Sie müssen auf viele Annehmlichkeiten verzichten.

Einen Kredit in welcher Höhe bekomme ich?

Wenn Sie wissen, welche monatliche Rückzahlung für Sie möglich sind, bleibt noch die Frage, wie viel Geld sie sich dafür leihen können. Diese Frage lässt sich aber leider pauschal nicht beantworten. Die mögliche Kreditsumme hängt von unterschiedlichen Faktoren ab:

• der Bank bzw. dem Kreditvermittler
• der Länge der Laufzeit
• dem Zinssatz
• der monatlichen Rate

Je länger die Laufzeit und je niedriger der Zinssatz ist, desto größer ist der mögliche Kredit. Einen guten Eindruck über Ihre Möglichkeiten erhalten Sie beispielsweise mit diesem Kreditrechner.

Wenn Sie Ihre persönlichen Möglichkeiten jedoch voll ausschöpfen möchten, lassen Sie sich am besten von uns persönlich beraten.